Деньги
работают
Moneyworking.ru

FAQ по вкладам Тинькофф Банка (бывш. ТКС)

(Редакция от 17.04.16)
В связи с ухудшением условий вкладов FAQ не обновляется.

Общая информация по вкладам

Каковы главные преимущества вкладов?

  • Если выстроить лесенку, то самая высокая доходность по вкладам среди российских банков. Более 14% годовых - вполне реальная величина (на лесенке из годовых вкладов при общей сумме порядка лимита АСВ).
  • Хорошая служба поддержки клиентов (называется «Центр Обслуживания Клиентов» - ЦОК).
    Главное отличие от обычной банковской службы поддержки - это желание помочь. По нестандартным вопросам специалистам, бывает, не хватает квалификации, но, в общем и целом, лучше, чем в других банках. Также, имеется возможность переключиться на старшего специалиста.
    Плюс, доступны круглые сутки, без выходных. Звоните по любым вопросам, не бойтесь :)
    Банк отвечает за слова своих сотрудников. Если сотрудник ошибся, и Вы понесли финансовые потери, обратитесь в поддержку. С этим быстро (!) разберутся и будет начислена компенсация.
  • Бесплатные межбанковские переводы (исходящие и входящие).
  • Вклады (с начисленными процентами, если есть) и средства на карте застрахованы.
    Страховка обеспечивается АСВ, FAQ АСВ рекомендуется к изучению. Такое страхование есть в любом банке, но все равно, приятно.
  • О существенных изменениях, например, изменении ставок вкладов, обычно предупреждают заранее в разделе новостей на сайте.
  • В случае сбоев в работе банка, из-за которых клиенты понесли финансовые потери, вполне реально получить компенсацию (в каком банке есть подобное?). Правда, о сбоях и возможности компенсации не сообщают на сайте, надо отслеживать ситуацию в Интернете. Например, на форуме banki.ru.
  • Нет необходимости посещать офис банка.
    Существует несколько путей оперативного управления вкладами и картой:
    • интернет-банк (ИБ)
    • мобильное приложение
    • телефон
    • e-mail

Каковы главные недостатки вкладов?

  • В исходном состоянии не слишком интересны. Для получения высокой доходности требуется приложить голову - спланировать лесенку и поддерживать ее в рабочем состоянии.
  • Слишком частые изменения ставок вкладов.
    Вероятность уменьшения и отмены бонуса за межбанк.
    Вероятность изменения характеристик пополнений вкладов и даже введения запрета пополнений.
  • Для функционирования лесенки необходимо заводить счет еще в одном банке - для приема и отправки межбанковских переводов.
  • Частые сбои информационных систем.
    Например, вклад может быть закрыт на день позже. Или в ИБ может быть неверная информация. Или он может вообще не работать. Банк считает, что клиенты должны сами решать проблемы с ИТ («смените браузер», «почистите кэш», «переустановите приложение»). Если проводятся плановые технические работы, то об этом заранее не предупреждают. «Извините за доставленные неудобства» - и ничего не меняется. Зато в ИБ есть «лайки».
    Не обращайте внимания на многочисленные награды, полученные за ИБ. Это просто маркетологи создают очередную иллюзию, работа у них такая.
  • Вклад невозможно открыть без открытия карты. После закрытия вкладов она перестает быть бесплатной.
  • Если вклад заканчивается в нерабочий день, то его окончание не переносится на ближайший следующий рабочий день, как это обычно бывает. В результате, межбанком деньги не забрать день-другой.
  • Первый вклад возможно открыть только в городах, где есть представители банка.
  • У банка всего 1 офис. Догадайтесь, в каком городе :)
    Обслуживание осуществляется дистанционно, что непривычно и что требует наличие компьютера или смартфона с доступом в Интернет.
    Нет смысла приходить в офис без договоренности, как в любой другой банк. Вас просто не впустят.
    Банк может без объяснения причин запретить клиенту удаленно управлять вкладами и картами, оставляя возможность делать это только в его офисе. Если нарушаете УКБО и прочие документы, то есть вероятность потратиться на билет до Москвы и обратно.
  • Банк может повести себя как «настоящий» хозяин своего слова. Захотел - дал, захотел - взял обратно.
    Что уже было:
    • разместил новость на сайте задним числом
    • изменил размещенную новость
    • удалил новость, как будто ничего не было
    • объявил о введении новых ставок вкладов с определенной даты, но сделал с этой даты ставки совсем другими
    • объявил, что будет бонус за межбанк 1,5% по конкретным вкладам, а потом сделал его 1%
  • Банк исказил смысл понятия «пополнение вклада»; по его мнению, пополнение вклада - это не часть вклада, как было и есть во всех банках, а отдельный вклад.
  • Банк скрывает некоторые важные для клиентов параметры своих услуг, считая их внутренней информацией. То, что, в соответствии с ЗоЗПП, параметры услуг должны сообщаться клиентам, во внимание не принимается.

Какова длительность вкладов?

Минимум - 3 месяца, максимум - 24 месяца. Шаг - 1 мес.

Каковы ставки вкладов?

Срок Стандартная ставка, годовых Повышенная ставка (при возможности пополнения только в первые 30 дней), годовых
3-5 месяцев 7% 7,25%
6-11 месяцев 9% 9,25%
12 месяцев 10% 10,5%
13-24 месяца 9% 10%

Ставки вкладов могут поменяться?

Да.

Изменение ставок по банковским депозитам - это обычное явление. Тинькофф Банк тоже это «любит».

Даты последних изменений ставок:

  • 15.03.16
  • 21.01.16
  • 01.07.15; также, уменьшена ставка на пополнения некоторых открытых вкладов до 13%.
  • 01.06.15
  • 12.05.15
  • 01.05.15
  • 15.04.15
  • 10.02.15
  • 23.12.14
  • 17.12.14; также, уменьшен бонус за межбанк до 1%.
  • 11.12.14; также, увеличена минимальная сумма вклада до 50 тыс. руб.
  • 02.10.14
  • 11.09.14
  • 25.11.13
  • 10.10.13
  • 18.04.13
  • 21.12.12
  • 01.07.12

Ставки увеличивались и уменьшались. Причем, в одно изменение по вкладам разной продолжительности изменение могло быть противоположным.

Новые ставки действуют только на новые и пролонгируемые вклады. Ставки уже работающих вкладов не могут быть уменьшены (Гражданский Кодекс, часть 2, статья 838, п.3), но могут быть увеличены банком.

Остальные условия вкладов, банк считает, что имеет право менять.

За что начисляется бонус 1%?

За межбанковский перевод на счет вклада.

Только межбанк! Никаких переводов через партнеров. Никаких переводов с карты. Никаких внутрибанковских переводов от других людей.

И только на счет вклада!

Межбанк также возможен и от других людей. (При этом банк может запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств, или обоснование пополнения. Но, даже в этом случае, сначала будет пополнен вклад.)

Этот 1% попадает на счет вклада на следующий рабочий день после пополнения (в ИБ отражаются отдельной операцией).

Банк имеет право прекратить в любой момент начисление бонуса за межбанк. Так же может изменить его размер. Коснется ли это открытых вкладов, решает он же.

Примечания.

  • Другие банки не считаются партнерами Тинькофф Банка.
  • Другие люди в документах называются «третьими лицами».

Каковы ограничения на размер вклада?

  • Минимальная сумма вклада - 50 тыс. руб.
    Первое поступление денег на вклад должно быть не менее этой суммы. Частями (например, 30 и 20 тыс. руб.) открыть вклад не получится - эти части вместо вклада попадут на карту.
  • Максимальная сумма вклада - 30 млн. руб.
  • Максимальная сумма на всех вкладах - 100 млн. руб.
    Не забываем про лимит АСВ! (В настоящее время - 1,4 млн. руб.)

Каково максимальное количество вкладов?

6 шт. (при дистанционном открытии, как это обычно и делается). Считаются и «пустые» вклады.

В офисе Тинькофф Банка можно открыть еще больше. Но за открытие каждого вклада в офисе придется заплатить 1000 руб., и дистанционное обслуживание по таким вкладам не предоставляется. Чтобы узнать порядок «недистанционного» обслуживания, позвоните в поддержку.

Если нужно более 6 вкладов и путь через офис не подходит, привлекайте родственников.

Учтите, что управление чужими «делами» запрещено договором с банком и может являться основанием для его расторжения. Но никто не запрещает подсказывать родственнику, что, например, говорить по телефону. Сначала родственник самостоятельно (!) идентифицируется, и только потом можно подсказывать.

Что является датой начала вклада?

Это дата поступления на него первых денег, а не дата его появления в ИБ.

При пролонгации вклада - его первый день.

Когда начисляют проценты по вкладу?

Раз в месяц, в дату начала вклада. В ИБ видна отдельная операция.

Куда начисляют проценты по вкладу?

Либо на сам вклад (капитализируются), либо на карту. Направление задается при создании вклада.

В любом случае, проценты сначала начисляются на счет вклада (одна операция в ИБ). Если направление начисления процентов - карта, то затем переводятся на нее (вторая операция в ИБ).

Возможно изменить направление начисления процентов?

Да.

В ИБ выбираем слева вклад - виджет «Действия» - ссылка «Изменить тип начисления %».

Изменение начинает действовать со следующего расчетного периода по карте.

С какого возраста можно открыть вклад?

С 14 лет.

Где находится старый ИБ?

Адрес: www.tinkoff.ru/bank.

Новый ИБ был введен в эксплуатацию поспешно, со слишком большим количеством ошибок и недоработок. Этот FAQ ссылается на старый ИБ.

Что такое лесенка ТКС?

Несколько вкладов (любой длительности), заканчивающиеся один за другим каждые 3 месяца. По окончании очередного вклада средства с него переходят на вклад, который закончится следующим, а также, возможно, на начало нового вклада. И т.д.

Если делать расчет ежемесячных остатков на вкладах в Excel'е или отображать остатки в виде графиков, отсортировав их в порядке окончания, то окончания вкладов походят на ступеньки. «Ступенька» + «ступенька» + «ступенька» + ... = «лесенка».

Благодаря бонусу за межбанк такой механизм дает повышенную доходность.

Какова наилучшая стратегия использования лесенки ТКС?

Отдельные вклады Тинькофф Банка, даже с учетом бонуса за межбанк, могут быть менее доходны, чем вклады в других банках. В таком случае имеется возможность увеличить доходность лесенки, найденной на калькуляторе (Upd. Здесь была ссылка на калькулятор. Больше калькулятор не работает...), заменив в ней некоторые вклады ТБ на вклады других банков.

Для этого:

  • находим оптимальную лесенку на калькуляторе
  • по мере использования лесенки, для каждой ступеньки, перед переводом денег на нее, сравниваем ее доходность (с учетом бонуса за межбанк, разумеется) с доходностью имеющихся на рынке пополняемых (если нужно) вкладов той же длительности. Карты-копилки тоже не обходим вниманием. Если вклад в ТБ доходнее, то в качестве ступеньки используем его. Если доходнее вклад другого банка, используем его.

Для справки. История показывает, что лесенка из годовых вкладов ТБ максимально выгодна. Калькулятор полезен тем, что просто рассчитывает наиболее доходный способ выхода на нее.


Открытие вкладов

Как открыть первый вклад?

  • Заполнить анкету на сайте банка или позвонить в поддержку.
    В случае заполнения анкеты из банка позвонят в течение суток для подтверждения данных.
  • Встретиться с представителем банка.
    С первого раза может не получиться, у представителя может не сойтись время и место в голове. Но, рано или поздно, вы найдете друг друга.
  • На встрече представитель:
    • при Вашем желании, предъявит доверенность от банка
    • поможет заполнить заявление-анкету на открытие вкладов и счетов
    • сфотографирует паспорт
    • сфотографирует Вас
    • ответит на Ваши вопросы
      Квалификация не ахти какая, поэтому на многое не рассчитывайте. Лучше звоните в поддержку.
    Представитель деньги на вклады не принимает.
  • Вы получите:
    • копию заявления-анкеты
    • карту
  • Вы не получите:
    • договор на вклад
    • договор на карту
  • После того, как банк обработает Ваши документы, в ИБ появляется «пустой» вклад, готовый к переводу на него денег.

А где договоры - на вклад и карту?

Их нет, и сами по себе они не появятся.

Как все устроено? В заявлении-анкете имеется Ваша оферта банку заключить некий универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах (автор всех этих документов - Тинькофф Банк). В такой ситуации банку достаточно подписанного Вами заявления-анкеты. Поэтому никаких других документов он не предлагает.

Банк может принять Вашу оферту, а может и не принять. Обычно принимает. Признаком принятия им оферты является для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету. Это видно в ИБ, но никаких документов, говорящих, что банк принял-таки Вашу оферту, просто нет. ИБ к делу не пришьешь.

Да и универсальный договор - это некая фикция. Его, как документа, не существует. Взаимоотношения регулируются тремя упомянутыми документами.

В общем, если надо будет доказать, что у Вас есть какие-либо взаимоотношения с банком, пока сделать это не получится.

В качестве доказательства можно использовать документы, которые все-таки возможно получить - см. ниже «Как получить документы от Тинькофф Банка?».

Как получить доступ в ИБ?

Для этого нужна карта.

Для получения логина и пароля на странице входа в ИБ нажимаем «Регистрация» и вводим ее номер. Одноразовый пароль придет на сотовый телефон, указанный при заполнении анкеты.

Почему в ИБ у нового вклада ставка 0,1%?

Не стоит волноваться, это нормально.

До поступления первых денег вклада не существует. Информация в ИБ говорит лишь о том, что зарезервирован счет вклада. Не стоит обращать внимания и на другие его данные (кроме номера, естественно).

Такой «пустой» вклад может висеть в ИБ неограниченно долго.

Как узнать, есть ли в Вашем городе представитель банка?

Позвонить в поддержку.

Либо на странице вкладов на самом верху ввести свой город (если он не определился автоматически). Если ниже, в разделе «Время открыть вклад», сказано про представителя, значит, он есть.

Это не всегда означает, что он приедет в конкретный район. Если представителя нет или он не приезжает в нужный район, но Вам все еще хочется открыть вклад, придется подъехать в район/город, где это возможно.

Как выбрать дату начала вклада?

Дата начала должна быть такой, чтобы:

  • до ближайшего нерабочего дня был, как минимум, 1 рабочий, чтобы бонус за межбанк был начислен без задержки
  • дата закрытия вклада была такой, чтобы до ближайшего нерабочего дня был, как минимум, 1 рабочий, чтобы была возможность вывести деньги межбанком (в день закрытия вклад может быть закрыт поздно, когда межбанк уже не ходит)

В случае перевода денег со ступеньки на ступеньку запас, соответственно, минимум, 2 дня. Если межбанк Тинькофф Банк → другой банк → Тинькофф Банк не укладывается в 1 день, то еще увеличиваем запас.

Избегайте длинных праздников.

Обычно разные ступеньки лесенки открывают в одно число разных месяцев. Это дает несколько дней как запас и легче запомнить.

Также, необходимо учитывать следующее.

Срок вклада измеряется в календарных месяцах. Если, например, вклад начинается 15-го числа, то 15-го же числа он и заканчивается.

Если вклад должен закрыться в число, которого нет в месяце закрытия (29, 30, 31), то вклад закрывается в последнее число этого месяца.

Каковы реквизиты для межбанковского перевода?

Реквизиты есть в полученных от представителя документах.

Также их можно посмотреть в ИБ: слева выбираем вклад - виджет «Информация по счёту» - ссылка «Реквизиты» - ссылка «Реквизиты» (да, два раза).

Как открыть последующие вклады?

Проще всего в ИБ: выбираем любой вклад или карту - виджет «Действия» - ссылка «Открыть новый вклад».

Вклад появится в ИБ в течение 1 дня.

Открывать вклады возможно и в нерабочие дни.

Каковы особенности межбанковских переводов Тинькофф Банка?

  • При позднем входящем межбанке (4-5 рейсы) на вклад деньги могут не появиться в ИБ в этот день - появятся на следующий рабочий день, датой фактического прихода. В такой же ситуации при переводе на карту операция пройдет датой «следующий рабочий день».
  • Исходящий межбанк не использует 1-й рейс, а 2-й рейс осуществляется двумя траншами.
    Полное расписание:
    • 2(1): перевод, выполненный до 11:30, уходит в 13:00
    • 2(2): до 13:00 - в 14:00
    • 3: до 15:00 – в 16:00
    • 4: до 17:00 – в 18:00
    • 5: до 18:45 – в 19:00
    Входящий межбанк использует все рейсы.
  • Если отдать команду на межбанковский перевод с карты, когда межбанк не ходит (позднее время дня или нерабочий день), то деньги со счета будут списаны сразу, т.е. будут потеряны проценты, как минимум, за один день. Более того, все время до отправки деньги будут находиться на консолидированном счете, который не подпадает под страховку АСВ (!).
  • Существует возможность заказать отложенный перевод, позвонив в поддержку. В этом случае деньги со счета уйдут в день отправки.
  • Назначение платежа ограничено 160 символами. Если требуется больше, обратитесь в поддержку, они отправят платеж вручную.
  • В назначении платежа не допускаются следующие символы: Ё ё @ ! № < >.
  • В ИБ возможно распечатать и отправить на e-mail платежное поручение (не сразу после отправки перевода, а чуть позже). Бумажную платежку возможно получить по почте, обратившись в поддержку.
  • Платеж отправляется от имени самого банка, т.е. юрлица (поле «Плательщик» выглядит следующим образом: «АО "ТИНЬКОФФ БАНК" / ПУПКИН ВАСИЛИЙ ИВАНОВИЧ», а номер счета отправителя начинается на 302). Некоторые банки и получатели воспринимают такие платежи не так, как переводы от физлиц, могут быть нежелательные последствия.
  • Если в назначении платежа указать номер банковской карты (некоторые банки-получатели требуют это), то после проведения платежа в ИБ этот номер будет маскирован, но в ушедшем платеже он будет полным.
  • Если не прошло слишком много времени после команды на отправку, перевод можно отозвать. Быстро звоните в поддержку!

Возможно открыть вклад по доверенности без присутствия доверителя?

Нет.

Такое открытие вклада возможно только вместе с доверителем и только в офисе банка.

Дальнейшее управление вкладами по доверенности возможно без присутствия доверителя, но тоже, только в офисе банка.


Пополнение, изъятие и досрочное закрытие вкладов

Возможно пополнить вклад?

Да.

После первого прихода денег на вклад есть некоторое время, чтобы его пополнить, получив бонус 1% за каждое пополнение. Если пополнять позже, 1% не будет.

Срок - не позднее 85 дней до конца вклада. В ИБ можно увидеть этот последний день: выбираем слева нужный вклад - виджет «Информация по счету» - ссылка «Реквизиты» - «Последний день для получения 1% бонуса» (он учитывает и выходные). Это - последний день, когда деньги должны поступить на счет вклада.

Сумма пополнения снизу не ограничена.

Возможно изъять часть вклада?

Да.

Через ИБ это не сделать, звоните в поддержку.

Изъять возможно не ранее 60 дней после открытия вклада (до этого срока возможно только досрочное закрытие вклада - см. ниже).

Минимальная сумма изъятия - 15 тыс. руб.

На вкладе должна остаться сумма не менее минимальной суммы вклада.

Придется отдать банку 1% (тот самый бонус) от суммы изъятия. И проценты на сумму изъятия будут пересчитаны по ставке 0,1% годовых. Приблизительно, что положили на вклад, то и получили.

Возможно досрочно закрыть вклад?

Да, звоните в поддержку.

Придется отдать банку 1% (тот самый бонус) от суммы вклада. И проценты по вкладу будут пересчитаны по ставке 0,1% годовых. Приблизительно, что положили на вклад, то и получили.


Закрытие вкладов

Вклад закроется автоматически по истечению срока?

Нет, надо дать команду.

Если этого не сделать, вклад автоматически пролонгируется на тот же срок, по текущей ставке для таких вкладов. Если такое случилось, а Вам этого не нужно (забыли, например), то можно досрочно закрыть новый вклад - потеряете только проценты за день-другой.

Как дать команду на закрытие вклада?

Самый простой способ - в ИБ.

Выбираем нужный вклад - виджет «Действия» - ссылка «Закрыть вклад» - «по сроку».

Имеет смысл проконтролировать появление соответствующей записи в ленте событий.

Когда дать команду на закрытие вклада?

Самое раннее, когда это можно сделать - день, следующий после дня открытия вклада. Чтобы не забыть, лучше делать именно так.

Самое позднее - день, предшествующий дню окончания вклада. Исключение - вклады до 70 тыс. руб. Их можно закрывать в режиме он-лайн.

После этой команды могут позвонить сотрудники банка с «неприличными» вопросами типа «Зачем Вы хотите закрыть вклад?». Можете смело отказаться отвечать на подобные вопросы.

В день закрытия деньги со вклада (вместе с процентами) должны перевестись на карту.

Также, в связи с закрытием вклада может позвонить служба безопасности банка. Если пропустить этот звонок или отказаться отвечать на ее вопросы, банк может заблокировать дистанционное обслуживание.

Закрытый вклад может висеть в ИБ еще несколько дней, прежде чем исчезнет. Он не учитывается в лимите в 6 вкладов.

Почему вместо закрытия вклад пролонгируется?

Не беспокойтесь, таков установленный порядок. Закрывающийся вклад сначала пролонгируется (в ИБ показывается новый срок), а затем закрывается.

Видимо, какие-то проблемы с ИТ-системой банка были решены с таким вот побочным эффектом.

Как получить деньги с закрывшегося вклада?

Деньги с закрытого вклада автоматически переводятся на карту.

Как можно их вывести:

  • сделать межбанковский перевод

    Возможно заказать автоматический перевод (позвоните в поддержку) или сделать его самостоятельно - разница по скорости незначительна.

    Как и обычный межбанк, его можно отправить третьему лицу.

    Автоматический межбанк может быть заказан по шаблону. В этом случае получателем должен быть сам клиент. Банк изменяет назначение платежа, т.е., когда оно важно, вариант с шаблоном не подходит.

    Если после этого необходимо получить наличные, а в банк-получатель это не приветствует, то поможет следующий прием. После прихода денег в банк-получатель в нем открывается вклад, на который переводится пришедшая сумма. На следующий день вклад досрочно закрывается, деньги получаются в кассе. Такой механизм работает, например, в Сбербанке и ВТБ24.

  • снять наличные в банкомате
  • перевести карта-карта (MasterCard MoneySend, Visa Money Transfer)
  • перевести почтовым переводом в любое отделение Почты России
  • перевести денежным переводом по системе CONTACT
    Не все банки готовы выдавать наличные по такому переводу. Лучше сначала уточнить в поддержке Тинькофф Банка, какие готовы.
  • получить в кассе в самом банке
    Банк не афиширует эту возможность, но она есть.

Если нужно получить деньги как можно скорее, используйте банкоматы и/или межбанк.

Как проверить, правильно ли начислили ежемесячные проценты?

Рассчитать самостоятельно.

Для этого требуются следующие данные:

  • ставка вклада, в процентах
  • дата начисления процентов
  • сумма вклада на это же число прошлого месяца, в рублях
  • количество дней, прошедших с этого же числа прошлого месяца
  • количество дней в году

Проценты, в рублях = (ставка вклада) / 100 × (сумма вклада на это же число прошлого месяца) × (количество дней, прошедших с этого же числа прошлого месяца) / (количество дней в году)

Пример.

  • ставка вклада, в процентах: 9,5
  • дата начисления процентов: 06.02.14
  • сумма вклада на это же число прошлого месяца (т.е. на 06.01.14), в рублях: 101500
  • количество дней, прошедших с этого же числа прошлого месяца (т.е. с 06.01.14): 31
  • количество дней в 2014 году: 365

Проценты, в рублях = 9,5 / 100 × 101500 × 31 / 365 = 818,95205479452054794520547945205.

Начисляется сумма, округленная до копеек по обычным математическим правилам.

Разница между начисленной и рассчитанной суммами не теряется, а прибавляется к результату расчета через месяц. Как следствие, в следующий месяц начисленная сумма может отличаться на 1 копейку от рассчитанной по формуле и округленной.


Карта Tinkoff Black

Какой процент начисляется на остаток по карте?

  • При сумме операций покупок от 3 000 руб. и более за расчетный период:
    • на сумму остатка от 0 до 300 000 руб. — 8% годовых;
    • на сумму остатка, превышающего 300 000 руб. — 4% годовых;
  • При сумме операций покупок менее 3 000 руб. за расчетный период — 4% годовых;
  • При отсутствии покупок в течение расчетного периода проценты не начисляются.

Покупку можно совершить в любой день расчетного периода, лишь бы проведение операции попало в него же. В ИБ ставка меняется на 8% в течение суток после обработки такой операции.

Рассчитывается ежедневно, начисляется в день выписки.

Банк имеет право менять ставки, когда ему захочется.

Каков кэшбэк по карте?

Изначально кэшбэк был частью тарифов по карте. С августа 2015 г. условия кэшбэка содержатся в программе лояльности «Tinkoff Black». Программу лояльности можно сменить на другую («OneTwoTrip», «eBay», «AliExpress» и т.д.). Тогда правила получения кэшбэка будут иными.

Необходимо помнить, что покупки учитываются по списанию.

Кэшбэк по каждой операции округляется вниз (отбрасываются копейки). Это означает, что на покупки менее 100 руб. кэшбэка нет. Выплачивается в дату выписки.

За следующие операции кэшбэка нет:

  • пополнение электронных кошельков
  • переводы денежных средств
  • оплата в ИБ и МП
  • с MCC: 4812, 4813, 4814 (оплата мобильной связи), 4816, 4829, 4900 (оплата жилищно-коммунальных услуг), 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Реклама «Cashback за любые покупки», мягко говоря, лукавит.

Размер кэшбэка:

  • 1% - за операции по оплате товаров/работ/услуг (кроме указанных выше).
  • 5% на определенные категории и магазины, предлагаемые банком поквартально
    Категории (не более двух или трех, как решит банк) выбираются клиентом в новом ИБ.
    Названия категорий не всегда «срабатывают», т.к. банк не проверяет покупки, а судит по техническим параметрам операции оплаты (а именно, по Merchant Category Code - MCC). MCC не всегда корректно присвоены торговым точкам, и их невозможно узнать до оплаты - продавцы не обладают такой информацией. Более того, MCC торговых точек могут меняться со временем, и даже разные кассы в одном магазине могут иметь разные MCC. Бывает даже, что MCC зависит от суммы операции и от платежной системы карты (MasterCard или Visa).
    МСС, соответствующие категориям, см. в описании программы лояльности.

    В списке категорий могут появиться и названия магазинов. Например, «Детский мир», «O'KEY».

    Если операция попала под нужный MCC, то в ИБ у нее будет значок «5%».

  • до 30% по персональным предложениям (они добавляется к обычному 1%).

    Предложения редко бывают интересны.

    Где их посмотреть - в ИБ, под черным меню ссылка «Спецпредложения». Прежде чем воспользоваться предложением, оно должно быть активировано. Некоторые предложения активированы изначально, некоторые ждут активации клиентом.

    Набор предложений и процентов по ним, а также частота появления новых предложений у разных клиентов могут быть разными, и вообще, не поддаются предсказанию. Чтобы быть в курсе, необходимо периодически заглядывать в ИБ (рассылка с персональными предложениями отсутствует).

  • по картам MasterCard: скидки, бонусы и т.п. по программе «Бесценные города»
  • по картам Visa: скидки по программе «Мир привилегий VISA»

Как купить с правильным MCC?

Узнать его заранее.

MCC возможно узнать в ИБ. Даже по операциям, которые не прошли. Слева кликаем на карту - виджет «Операции по счету» - «Экспортировать в Excel» или «Экспортировать в .csv». Открываем загруженный файл, MCC - в третьей с конца колонке.

Пользуемся следующим приемом. Перед покупкой установить расходный лимит по карте в ноль (виджет «Управление лимитами»). Попытаться совершить покупку (естественно, неудачно) - и можно смотреть MCC. Если он подходит, то вернуть лимит и купить по-настоящему. Как вариант, можно сначала сделать реальную покупку на малую сумму.

МСС также можно узнавать звонком в поддержку. Как справку, можно использовать сайт mcc-code.ru.

Бывает, что магазин, с точки зрения МПС, проводит не оплату, а перевод денег. Тогда Тинькофф Банк возьмет комиссию. Избежать ее поможет тот же расходный лимит. Устанавливаем его равным цене - если будет комиссия, то платеж не пройдет. И обращаемся в поддержку с вопросом, почему не прошел (ответ - «не хватило средств, потому что была комиссия за...»).

Есть комиссия за снятие наличных?

Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно, если:

  • сумма одного снятия не менее 3 тыс. руб.
    Если меньше, то комиссия 90 руб.
  • сумма снятий в расчетный период не превышает 150 тыс. руб. (это называется «сумма льготного снятия»)

    Банк дал себе право менять этот «стандартный» лимит на индивидуальный.

    Сколько еще можно снять из этой суммы показывается в ИБ: слева выбираем карту - виджет «Информация по счету» - «Остаток суммы льготного снятия».

    К сумме льготного снятия добавляется «дополнительная сумма льготного снятия». Она складывается из процентов по карте и вкладам, а также суммы закрывшихся по сроку вкладов в этот месяц (если есть). Посмотреть ее можно в том же виджете.

    При превышении этих сумм - комиссия 2% с превышения, минимум 90 руб.

    (При снятии не забываем про лимит на саму операцию снятия наличных!)

На снятие наличных в кассах и ПВН других банков распространяются такие же условия.

Это было про комиссию Тинькофф Банка.

Банки-владельцы ПВН и касс тоже могут брать комиссию. Также, за пределами России владельцы банкоматов могут брать свою комиссию - проверяйте, обычно это написано.

Каковы лимиты на операции вывода денег?

  • Межбанковский перевод
    По умолчанию, лимит - 800 тыс. руб. за один перевод и за день. Его можно увеличить до 2 млн. руб. звонком в поддержку. Это возможно, только если на счете есть соответствующая сумма или закрывается вклад.
  • Снятие наличных в банкомате
    По умолчанию, за сутки можно снять не более 100 тыс. руб. Этот лимит можно изменить в ИБ: выбираем слева карту - виджет «Управление лимитами» - «Лимит на снятие наличных».
    Учтите, что у банкоматов есть лимит на одну выдачу - обычно, 5-10 тыс. руб. Для карт MasterCard банка можно пользоваться, например, банкоматами Альфа-Банка. Они имеют высокие лимиты.
  • Почтовый перевод в отделение Почты России
    По умолчанию лимит - 250 тыс. руб. за одну операцию и 800 тыс. руб. за день. Лимит за день можно увеличить звонком в поддержку. Если это необходимо, позаботьтесь заранее.
  • Перевод по системе CONTACT
    Лимит на один перевод - 3 млн. руб. Если переводимая сумма больше, делим на несколько переводов.

Как пополнить карту?

Просто положить наличные на карту невозможно. У Тинькофф Банка нет ни отделений с кассами, ни банкоматов, ни терминалов, ни ПВН. Тем не менее, имеется множество возможностей пополнить карту без комиссии:

  • партнеры
    Сроки - обычно, моментально. Разные партнеры могут иметь как разные ограничения по сумме, так и разные процедуры перевода.
    Могут быть варианты, когда партнер является только посредником, а непосредственно деньги принимает не партнер. Например, деньги на Tinkoff Black можно отправлять с карты «Кукуруза» (владелец - РНКО «Платежный центр» - не партнер). В этом случае они приходят в Тинькофф Банк через «Золотую корону» (партнер).
    Учтите, что в помещениях партнеров могут присутствовать не-партнеры (например, их терминалы), которые тоже могут пополнить карту, но уже с комиссией.
    В расчетный период бесплатно можно сделать неограниченное количество пополнений на сумму 300 тыс. руб. минус сумма переводов карта-карта. Если больше, то банк возьмет комиссию 2% от суммы превышения.
    Банк дал себе право менять «стандартный» лимит пополнения через партнеров на индивидуальный.
    В ИБ можно посмотреть оставшуюся сумму бесплатных пополнений: выбираем слева карту - виджет «Информация по счету» - «Осталось бесплатных пополнений».
  • межбанковский перевод
  • перевод карта-карта (MasterCard MoneySend, Visa Money Transfer)
    Если делать из ИБ, то лимит - 5 пополнений в день, 20 за месяц. Если с помощью сторонних сервисов, ограничений по количеству переводов нет. Лимит по сумме: одна операция - 75 тыс. руб., за расчетный период - 300 тыс. руб. минус сумма пополнений через партнеров (если больше, то комиссия 2% с суммы превышения).
    Банк дал себе право менять «стандартный» лимит переводов карта-карта на индивидуальный.
  • перевод из Tinkoff Wallet

Какова конвертация при покупке не в рублях?

  • При совершении операции в EUR
    • Авторизация: доступный остаток уменьшается на сумму, сконвертированную в RUR по курсу платежной системы на момент операции.
    • Проведение: со счета списывается сумма операции, сконвертированная в RUR по курсу банка на момент проведения.
  • При совершении операции в USD
    • Авторизация: доступный остаток уменьшается на сумму, сконвертированную в RUR по курсу платежной системы на момент операции.
    • Проведение: со счета списывается сумма операции, сконвертированная в RUR по курсу банка на момент проведения.
  • При совершении операции в валюте, отличной от USD и EUR
    • Авторизация: доступный остаток уменьшается на сумму, сконвертированную в RUR по курсу платежной системы на момент операции.
    • Проведение: сумма операции конвертируется в USD по курсу платежной системы на момент проведения, затем конвертируется в RUR по курсу банка на момент проведения и списывается со счета.

Текущие курсы банка смотрим на странице курсов обмена.

Сколько стоит выпуск и обслуживание?

  • Выпуск - бесплатно.
  • Обслуживание (строго говоря, плата взимается за обслуживание не карты, а ее счета):
    • 99 руб./мес. (это 1188 руб./год)
    • плата не взимается в любом из следующих случаев:
      • если был вклад на конец каждого дня расчетного периода
      • если на карте находилось не менее 30 тыс. руб. на конец каждого дня расчетного периода
      • если был кредит наличными в банке на конец каждого дня расчетного периода

Плата за обслуживание списывается в пределах доступного остатка. Если остаток меньше платы, то долг запоминается (не более чем за один расчетный период) и списывается при первом пополнении карты.

Что такое расчетный период?

Это период времени, который банк использует для периодического подбивания бабок по карте. Это ведь надо делать, только и всего.

Расчетный период по карте составляет 1 месяц. Его можно посмотреть в ИБ: слева выбираем карту - виджет «Информация по счету» - «За период c...» - вот здесь будет дата начала текущего расчетного периода. Конец - то же число следующего месяца минус один.

К расчетному периоду привязано следующее:

  • формирование выписки - формируется по состоянию на окончание последнего дня расчетного периода
    Считается, что это и есть день формирования выписки. Но, может, она и сформирована, только увидеть ее в этот день не получится.
  • начисление процентов по карте - в день формирования выписки (начисление процентов по вкладам привязано к датам начала вкладов)
  • начисление кэшбэка - в день формирования выписки
  • списание платы за «SMS-банк» - в день формирования выписки
  • списание платы за обслуживание карты - в день формирования выписки
  • сумма бесплатных пополнений через партнеров - «счетчик» сбрасывается с первым днем расчетного периода
  • сумма бесплатных снятий - «счетчик» сбрасывается с первым днем расчетного периода

Расчетный период можно сдвинуть - просто позвоните в поддержку.

Есть смс-информирование?

Да, двух видов:

  • ограниченное («SMS-инфо») - бесплатно, подключается по умолчанию.
    Сообщает:
    • о выпуске карты
    • об активации карты
    • о пополнении карты (например, когда переводите на нее деньги межбанком)
    • о всех операциях в ИБ и мобильном банке
    • о блокировке карты
  • полное («SMS-банк») - стоит 39 руб./мес. (но не более доступного к списанию остатка). Включат сообщения «SMS-инфо» плюс сообщения:
    • о покупках
    • о снятии наличных
    • о переводе денег с карты
    • о внутрибанковских переводах на другие карты
    Можно подключить в ИБ: выбираем слева карту - виджет «Управление услугами» - «SMS-банк».

Если Вы обеспокоены безопасностью карты, то подключите полное - поможет, когда не спите.

Как банк информирует об операциях по карте в соответствии с 161-ФЗ?

Нет, не бесплатными смс-ками. Информирование осуществляется посредством:

  • ИБ
  • мобильное приложение
  • выписка

Каковы «технические» характеристики карты?

  • Именная.
  • Срок действия - 3 года.
  • Эмбоссированная.
  • Чипованная. Считается, что картой с чипом пользоваться безопаснее, чем без него.
  • Платежная система
    Изначально была MasterCard. Где-то с сентября 2013 г. стали делать и Visa. C декабря 2013 г. у новых клиентов появилась возможность выбирать МПС. Ситуация с возможностью выбора МПС при заказе на сайте нестабильна - то выбор есть, то выбора нет. Если выбора нет, то имеет смысл позвонить в поддержку.
  • MasterCard
    • уровень - сначала был Platinum, что соответствовало надписи на карте.
      Но в апреле 2013 г. банк в одностороннем порядке изменил его на World. И говорит, что надпись «PLATINUM» на карте ничего не значит, это всего лишь часть бренда. Шутники.
      Сейчас карты выпускаются без надписи «PLATINUM».
    • поддерживает технологию MasterCard SecureCode. Она уменьшает риски банка при проведении операций в Интернете.
    • поддерживает технологию MasterCard PayPass. Польза этого сомнительна, т.к. пока мало, где можно использовать. Также, для защиты от воровства сумм меньше 1000 руб. клиентам необходимо принимать дополнительные меры (например, использовать специальный футляр для карт).
  • Visa
    • уровень - Platinum
    • поддерживает технологию Verified by Visa. Она уменьшает риски банка при проведении операций в Интернете.
    • поддерживает технологию Visa payWave. Польза этого сомнительна, т.к. пока мало, где можно использовать. Также, для защиты от воровства сумм меньше 1000 руб. клиентам необходимо принимать дополнительные меры (например, использовать специальный футляр для карт).

Карту необходимо активировать?

Карта приходит нерабочая. Чтобы заработала, ее надо активировать. Посмотрите, как это сделать, в бумагах, пришедших с картой. Если это пытается сделать представитель банка, бейте его по рукам.

Если карта получена от представителя, то придется подождать - активировать ее получится только после обработки банком Ваших документов - банк пришлет смс.

Впрочем, если карта сама по себе не нужна, или по соображениям безопасности, можно ее и не активировать. При этом, можно будет подключиться к ИБ, счет карты будет вполне работоспособным - будет работать межбанк, приходить смс, начисляться проценты на остаток, и за обслуживание счета, возможно, придется платить. Неактивированной картой не получится ни расплачиваться (в магазинах, в Интернете), ни снимать наличные.

Почему при оплате картой не спрашивается пин-код?

Потому что банк так настроил карту. Вместо ввода пин-кода кассир должен попросить подписать чек и сверить полученную подпись с подписью на карте.

Вообще, чем подтверждается операция - пин-кодом или подписью - определяется настройками терминала. Встречаются терминалы, которые не «слушаются» карты. Также, торговые точки могут иметь свои особенности. Например, кассир может не предлагать подписывать чек или может попросить документ, удостоверяющий личность.

До 12.04.2015 включительно карта выпускалась с идентификацией по подписи. Теперь - по пин-коду.

Возможно сменить приоритет «пин-подпись»?

Да, но только для карт с чипом, выпущенных с середины марта 2014 г. Для этого позвоните на 8-800 и сообщите о своем желании. Затем совершите операцию по чипу в банкомате или в магазине. Если операция пройдет по новому приоритету, то изменение состоялось. Если нет, то следует повторить попытку в другом месте. Текущий приоритет всегда можно узнать у поддержки.

Если у Вас карта без чипа или карта с чипом, выпущенная до указанного момента, то банк готов ее бесплатно перевыпустить.

Почему при привязке к электронным кошелькам списывается комиссия 90 руб.?

Потому что операции по переводу денег на электронные кошельки расцениваются как снятие наличных, которые при сумме менее 3000 руб. облагаются комиссией 90 руб. За привязку комиссия временна. Через несколько дней операция привязки отменится, и комиссия вернется на карту.

Что такое реквизиты карты?

Это 16 цифр, срок действия карты и имя-фамилия клиента, находящиеся на ее лицевой стороне.

Как закрыть карту?

Чтобы не оставалось «хвостов», дождаться списания всех операций и обнулить счет карты.

Затем одно из двух:

  • позвонить в поддержку и попросить, чтобы банк расторг договор
    Банк заблокирует счет карты в течение 2 дней, и расторгнет договор в течение 30.
  • расторгнуть договор самому и сообщить об этом банку
    Сообщить можно, принеся заявление в офис, или отправив его по почте (заверения подписи нотариусом не требуется).

Организационные вопросы

Как называется банк - Тинькофф Кредитные Системы (ТКС) или Тинькофф Банк?

Банк сменил название с «Тинькофф Кредитные Системы» на «Тинькофф Банк» 12.03.15. Местами, на сайте банка и в документах, все еще возможно встретить «ТКС».

Как получить документы от Тинькофф Банка?

Банк по запросу присылает заверенные тарифы и УКБО (заявление-анкета уже есть на руках). Звоните в поддержку.

Также, в ИБ возможно заказать и другие документы. Полный перечень документов - в ИБ под черным меню, ссылка «Связь с банком» - виджет «Образцы документов» - файл «Памятка типов документов, которые клиент может запросить у банка».

Заполняем «Запрос на получение документов» (ссылка ниже), сканируем, отправляем по электронной почте - в ответ сначала по электронной почте придет скан документа, затем Почтой России - оригинал.

Если в перечне нет нужного документа, все равно, имеет смысл спросить его у поддержки.

Как связаться с Тинькофф Банком?

Смотрим на странице контактов сайта банка. По вкладам и дебетовым картам координаты одни, по кредитным картам - другие.

Где находится офис Тинькофф Банка?

Г.Москва, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1.

Для комментирования необходимо зарегистрироваться и войти.
Поддержать проект: 50 руб. ©
Moneyworking.ru,
2012—2016

C карты

С мобильного

С Яндекс.Денег